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▲歐盟核心國家仍陷政治陰霾。(高雄市借錢圖/達志影像/美聯社)

▲美元升息,也增加到美國旅遊及就學的成本。(圖/記者張一中攝)

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●李沃牆,現任淡江大學財務金融學系專任教授及兩岸金融中心副主任,亦為富華創投及兆豐第一創投董事、品豐個人信用小額借貸投顧榮譽顧問。以上言論不代表本公司立場。88論壇歡迎多元的聲音與觀點,來稿請寄:editor88@ettoday.net

三、新興市場危機升溫。美元走升,促使新興市場的資金大量撤回美國,導致新興巿場貨幣大貶,流動性大幅下降,市場資金失血;另外,美元升值也會造成企業償債成本提高,未來將承受沉重的債務壓力,倒閉風險大為提升。

一如外界預期,美國聯準會(Federal Reserve System,簡稱Fed)在2016年底宣布升息一碼,聯邦資金基準利率將從現行的0.25%至0.50%區間,提高至0.50%至0.75%水準,這也是繼2015年12月以來,美國再度升息。

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總統當選人川普一再強調「美國優先」、「美國第一」,認為強勢美元才符合美國利益,更是美國強權經濟的反映,Fed在此時升息,也暗示明年可能升息3次,格外引發聯想。令人好奇的是,Fed升息會造成那些重要衝擊?明年是否真的會升升不息?又跟民眾有何關係?台灣央行會採取何種因應措施?

宣布升息首日,美元指數一舉衝上102.352,創高雄市汽車借款下2003年1月以來新高;但全球主要貨幣卻哀鴻遍野、貶聲連連。像是美元兌換日圓升至117.86創10月來新高價,歐元卻跌至1.0466美元創2015年3月以來新低;而人民幣兌美元中間匯率,也是跳空急殺到6.9289元。

二、美國公司債發行額激增,在美元升息下,使得倒債及投資人受損的可能性提高。據悉,美企業負債高達8兆美元,占國內生產毛額比率與2009年相去不遠,風險加劇。

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另一方面,美元在升息後更為強勢,讓人民幣、日圓、新台幣等貨幣轉弱,但卻有利於出口,倘若大陸等亞洲國家因貨幣貶值而增加對美國出口,則川普極可能藉此發動貿易報復,平添全球貿易市場陰霾。君不見美、歐、中貿易大戰硝煙已然升起,正如大陸商務部於12月12日宣布,已針對美國、歐盟對華反傾銷「替代國」做法,先後提出世貿組織(World Trade Organization,簡稱WTO)爭端解決機制下的磋商請求,正式啟動世貿組織爭端解決程序。反觀美國方面,歐巴馬將於2017年初下台,但卻於12 月15日不勞工修繕貸款甘示弱的槓上大陸貿易政策,由此可判斷,大國間貿易戰的不確定,也將是影響Fed未來升息的關鍵因素。

美國經濟雖邁向復甦的康莊大道,但歐盟區及亞洲主要國家卻仍駛在幽暗的隧道。尤有進者,歐盟政治深陷陰霾,勢必影響全球金融市場。進而言之2016年6月底英國脫歐公投結果塵埃落定,無異是宣告反全球化聲浪與民族主義崛起,同時升起歐盟可能面臨解構危機。時隔半年,由義大利總理倫齊於11月4日所推動的憲法改革公投未過,更反映出反體制運動再度獲得勝利,倫齊只得宣布辭職負責。

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不容置疑,升息政策往住牽一髮而動全身,因為美元負債整合條件升息結果除了第一銀行信貸上演全球貨幣貶值大戲外,舉犖犖大者,尚有幾點負面衝擊:

有輿論表示,這是繼英國脫歐之後對歐盟質疑持續發酵,也是歐盟第二張因民粹主義衝擊倒下的骨牌。公投結果和倫齊下台,造成義大利陷入政治上無政府的黑暗期,促使銀行風險加劇,徒讓義大利脆弱的經濟更為崩壞。眼見一波未平,一波又起,歐盟前景看來多舛,這應是影響Fed未來升息的考量因素之一。

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在Fed升息下,目前大部分國家並無隨個人信用貸款上限之起舞,不少台灣民眾關心央行是否跟進?據悉,央行理監事會將於12月22日舉行,但以台灣目前經濟看來,尚未確定明顯的復甦與通膨跡象,失業率也無大幅下降的趨勢。

值得一提的,就是近年投入人民幣存款的民眾皆因跌勢不止而受傷,倘若美元維持強勢,美元兌換人民幣匯率有可能觸及7元關卡,宜待止跌回穩後再伺機進場為宜。此外,美元升息也會導致以美元計價的大宗商品,包括原物料、礦產、金屬、能源價格走勢受到壓抑,如金價已因升息而呈一波價跌走勢,建議靜待止穩後應有反彈機會,可在低點分批布局。

那麼,一般民眾或投資人如何因應Fed升息的變動?事實上升息對存款者有個人信用貸款比較利,但卻加重貸款利息負擔,也增加到美國旅遊及就學的成本;但若前往貨幣貶值國,如日本、歐洲等就相對便宜許多。不僅如此,投資人也必須留意,美元指數已創十幾年來新高,除非未來持續升息,否則欲賺美元升值匯差者應居高思危,但做美元中長期存款仍值得考慮,而金融股類將因升息而獲得較大的利差收入,可多著墨。

台灣是出口導向的國家,川普上任後可能實施貿易保護主義,基於過去由日本進口零阻件、台灣做成半成品或中間品,再到大陸組裝銷往歐美的三角貿易關聯影響看來,可能會對電子類等外銷產品造成莫大的衝擊,換言之央行對利率採按兵不動的機率較高。不過,台灣金融帳已連續25季淨流出,累積逾新台幣9.09兆元,若2017年Fed「升升不息」,央行在形勢所逼下,恐怕不得不跟上升息的腳步了。

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文/李沃牆

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一、川普所主張的強勢美元是否與擴大基礎建議衝突,值得注意。因為川普若採減稅及擴大財政支出於基礎建設,則油價與通膨勢必看升,也因此加快升息腳步無可厚非。但有論者謂,要促進公共投資、擴大基礎建設,必須維持低利率與弱勢美元才能克竟其功;此外,在眾多美國民眾反全球化、反自由貿易情形下,強勢美元抑制出口,可能適得其反。

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